Оновлено
Кредит онлайн на карту за паспортом і РНОКПП видають 42 компанії з ліцензією НБУ (54 бренди). Сума — до 150 000 грн, поручителі й застава не потрібні.
До компанійСтавку та вартість кредиту уточнюйте безпосередньо на сайті кредитора перед оформленням.
Довідка про доходи — це папір: довідка з місця роботи про зарплату за пів року, податкова довідка чи виписка з Пенсійного фонду. Платоспроможність — ширше поняття. Це відповідь на запитання, чи зможете ви платити за графіком, не залазячи в нові борги. Перевіряти її кредитор зобов’язаний завжди, навіть коли жодного паперу не просить.
Обов’язок записано в статті 10 Закону «Про споживче кредитування»: до укладення договору компанія оцінює кредитоспроможність з урахуванням суми, строку, ваших доходів, мети кредиту та того, як ви виконували інші кредитні зобов’язання. Закон дозволяє робити це «на підставі достатньої інформації, отриманої від споживача», і за потреби — з інших законних джерел. Саме тому онлайн-кредитор може обійтися без довідки: дані він бере з анкети, бюро кредитних історій і банківської ідентифікації.
Є й зворотний бік. Частина 2 тієї ж статті дозволяє відмовити, якщо ви не надали документів чи відомостей, яких вимагають внутрішні правила компанії. Тобто «без довідки» — це умова конкретного продукту, а не право позичальника. На більшу суму чи довший строк той самий кредитор може попросити підтвердження. Перед заявкою корисно перевірити й самого кредитора: відгуки й рішення НБУ щодо StarFin ми зібрали на окремій сторінці.
Якщо підтвердження все ж знадобиться, не обов’язково йти до бухгалтерії. Відомості про суми нарахованих доходів можна сформувати в електронному кабінеті Державної податкової служби, а дані про страховий стаж і внески — на порталі Пенсійного фонду.
Ми звірили, як компанії з нашого списку описують перевірку доходу в офіційних умовах. Формулювання різні, але принцип однаковий: замість документа працює анкета плюс зовнішні дані.
| Компанія | Що сказано в умовах про дохід |
|---|---|
| ШвидкоГроші | Довідки, офіційне працевлаштування та стаж не вимагають, але потрібен достатній рівень доходу; кредитоспроможність оцінюють за анкетою |
| MyCredit | Паперова довідка не потрібна; скорингова система аналізує понад 100 показників заявки та даних позичальника |
| CreditKasa | В анкеті вказують приблизний рівень доходу; потрібен постійний трудовий дохід, навіть неофіційний; ризики оцінюють за даними УБКІ та операторів зв’язку |
| RocketMoney | В анкеті вказують рід занять і місячний дохід, підтвердні документи не потрібні |
| Limon Credit | Скоринг аналізує історію користування кредитами, дані відкритих реєстрів і анкету |
| Superium | Дохід оцінюють за анкетою, даними BankID і кредитною історією |
| Recredit | У заявці вказують дохід і місце роботи, а фахівець уточнює дані телефоном |
З таблиці видно, що «без довідки» не означає «без питання про дохід». Поле «щомісячний дохід» є в анкеті кожної компанії, і від нього залежить ліміт. Якщо написати 40 000 грн при реальних 12 000, скоринг часто це помічає: кредитна історія показує ваші попередні платежі, а дані банку — чи відповідає профіль заявленому. Якщо ідентифікувати чи верифікувати клієнта неможливо або він подав неправдиві дані, фінансова установа зобов’язана відмовити в обслуговуванні (стаття 15 Закону № 361-IX). Чи дотримується компанія цих правил на практиці, показують рішення регулятора: див. відгуки й рішення НБУ щодо SelfieCredit і щодо TrebaCredit.
Реклама кредиту, яка обіцяє видачу без документального підтвердження кредитоспроможності, прямо заборонена. Тому над списком компаній ми пишемо «за паспортом і РНОКПП»: це точніше описує, що від вас реально знадобиться.
Закон забороняє рекламувати кредит як такий, що надається без документального підтвердження кредитоспроможності, безпроцентно чи «під нуль процентів» (частина 3 статті 7 Закону «Про споживче кредитування»).
Базовий набір у всіх кредиторів однаковий, різниця лише в деталях:
Документи найчастіше навіть не потрібно фотографувати: якщо ви проходите ідентифікацію через BankID, паспортні дані передає ваш банк. Докладний перелік вимог кожної компанії, а також що робити з ID-карткою без штампа про реєстрацію, зібрано на сторінці про кредит за паспортом. Репутацію кредитора перевіряйте за реєстром регулятора: що показує реєстр НБУ про Є Гроші, ми описали окремо.
Трудовий договір і довідка з бухгалтерії — різні речі, але в пошуку їх часто об’єднують. Офіційне працевлаштування для більшості МФО не є обов’язковою умовою. Легко Кредит пише, що зайнятість і соціальний статус на рішення не впливають. CreditKasa і SlonCredit просять указати реальне джерело доходу, навіть неофіційне. Твоя Позика окремо згадує, що розглядає неофіційно працевлаштованих із постійним доходом.
Водночас «без роботи» і «без доходу» — не одне й те саме. Підприємець, людина з разовими замовленнями чи пенсіонер мають дохід без трудового договору, і скоринг це враховує. Людині без жодних надходжень кредитор, найімовірніше, відмовить, бо інакше порушить обов’язок оцінити кредитоспроможність. Як заповнити анкету в такій ситуації і які компанії прямо приймають неофіційний дохід, ми розписали на сторінці кредит без офіційного працевлаштування. Скарги клієнтів і рішення регулятора щодо окремих компаній, як-от відгуки й рішення НБУ щодо Гроші 247, теж варто переглянути.
Порука — це окремий договір, за яким інша людина відповідає за ваш борг. За статтею 554 Цивільного кодексу у разі прострочення боржник і поручитель відповідають перед кредитором солідарно: компанія може вимагати всю суму, включно з процентами й неустойкою, з будь-кого з них, якщо договір поруки не каже інакше.
Для мікрокредиту на кілька тисяч гривень оформлювати другий договір, перевіряти другу людину й узгоджувати її підпис невигідно самому кредитору. Тому онлайн-кредитори видають позики лише під зобов’язання самого позичальника. Ariba прямо пише, що довідки про доходи й поручителі не потрібні, Твоя Позика — що оформлює кредит без дзвінків і поручителів.
Ні. Частина 2 статті 12 Закону «Про споживче кредитування» забороняє зазначати в договорі як поручителя особу, з якою не укладено письмовий договір поруки. Якщо колектор телефонує родичу й називає його «поручителем», хоча той нічого не підписував, це підстава для скарги до Національного банку. Чи застосовував НБУ заходи впливу до компанії, видно на сторінках відгуків, наприклад відгуки й рішення НБУ щодо AlexCredit.
Усі кредити зі списку вище — беззаставні: ви не передаєте ні майна, ні документів на нього. Деякі компанії навіть називають так свій продукт. У KLTKredit і Procent мікрокредит діє до 8 647 грн, а суми понад цю межу (до 25 000 і 40 000 грн відповідно) оформлюють як «кредит без застави».
Застава потрібна, коли кредитор хоче гарантії поза вашим доходом. У МФО її замінює оцінка кредитної історії, тому ліміти тут менші, ніж у банківських кредитах під заставу авто чи нерухомості. Якщо потрібна велика сума на роки, порівняйте умови на сторінці про банківські кредити. А репутацію беззаставного кредитора перевіряйте за реєстром регулятора: приклад — що показує реєстр НБУ про CLY.
Ломбард, навпаки, майже не цікавиться доходом: гроші видають під річ, яку ви залишаєте на зберігання. Ломбард також має мати ліцензію НБУ (ст. 13 Закону № 1953-IX). Більшість норм Закону «Про споживче кредитування» на такі кредити не поширюється (пункт 8 частини 2 статті 3), якщо ваші зобов’язання обмежені вартістю предмета застави. Простіше кажучи, якщо не викупите річ, ви її втратите, але додатково нічого не винні.
Окремої вимоги мати реєстрацію в конкретному місті в більшості МФО немає: у переліку документів її не згадують. Виняток з нашого списку — Limon Credit: серед вимог указано зареєстроване місце проживання в Україні. В анкеті зазвичай є два поля, адреса реєстрації та фактична адреса, і заповнювати варто обидва.
Статус підтверджує довідка про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи, яка діє безстроково (стаття 4 Закону «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб»). За статтею 5 того ж закону довідка засвідчує місце проживання ВПО — саме тому в анкеті можна вказувати фактичну адресу з довідки, а не адресу з паспорта. Які компанії працюють з переселенцями, ми зібрали на сторінці кредити для ВПО, а як перевірити кредитора за реєстром регулятора, показано на прикладі сторінки відгуки й рішення НБУ щодо Ewa Cash.
Максимум у картці часто стосується повторних клієнтів. 19 брендів зі списку видають від 50 000 грн, але першому позичальнику ліміт зазвичай нижчий: у MyCredit — до 30 000 грн, у Tengo — до 20 000 грн.
Короткі позики на 30 днів і кредитні лінії на рік мають різну логіку платежів. Довгий строк зменшує платіж, але збільшує загальну вартість.
Назву ТОВ і дату ліцензії вказано в кожній картці. Перевірити їх можна за кодом ЄДРПОУ в Державному реєстрі фінансових установ. Там же видно заходи впливу регулятора: приклади — відгуки й рішення НБУ щодо Monto і щодо SOS Credit.
Загальна вартість у гривнях і реальна річна ставка мають бути перед вами до підпису. Відсутність довідки на ціну не впливає.
Перед укладанням договору компанія зобов’язана безоплатно надати паспорт споживчого кредиту з реальною річною процентною ставкою та загальною вартістю (частина 2 статті 9 Закону «Про споживче кредитування»). Виняток — кредити до однієї мінімальної зарплати (8 647 грн у 2026 році): на них цей обов’язок не поширюється (частина 4 статті 3), але сума, строк, реальна річна ставка й загальна вартість мають бути в договорі та на сайті компанії.
Без вашої згоди на доступ до кредитної історії договір не укладуть: це обов’язкова умова за частиною 8 статті 12 Закону «Про споживче кредитування». Якщо компанія відмовила на підставі даних бюро кредитних історій чи інших офіційних джерел, вона зобов’язана безоплатно повідомити вам цю інформацію й назвати джерело, на ваше бажання — письмово (частина 3 статті 14 Закону «Про споживче кредитування»).
Потрібна саме велика сума? Перегляньте добірку кредитів на 50 000 гривень: там видно, хто дає таку суму вже з першого разу.
Так, онлайн-кредитори зазвичай не просять паперової довідки й оцінюють дохід за анкетою, бюро кредитних історій та даними банку. Але оцінювати кредитоспроможність вони зобов’язані, тому відмова можлива.
У нашому списку найбільший ліміт, до 150 000 грн, мають Твоя Позика і Bizpozyka. Для першого кредиту сума зазвичай нижча, остаточний ліміт визначає скоринг.
Ні, жодна компанія зі списку поручителів не вимагає. Указати когось поручителем без письмового договору поруки закон забороняє.
Більшість МФО не вимагають реєстрації в певному місті: в анкеті вказують адресу реєстрації та фактичну. Limon Credit серед вимог називає зареєстроване місце проживання в Україні.
Відсутність довідки не змінює ціни. Порівнюйте загальну вартість у гривнях і реальну річну ставку з паспорта кредиту або договору.
Посилання перевірено 04.10.2026. Редакції законів змінюються, актуальний текст дивіться на офіційному сайті.
