Оновлено
Перекредитування мікрозаймів онлайн на карту потрібне, коли кілька коротких позик у різних МФО закривають одним довгим кредитом з єдиним платежем. Кредити від 300 днів видають 38 сервісів з ліцензією НБУ.
До компанійСтавку та вартість кредиту уточнюйте безпосередньо на сайті кредитора перед оформленням.
Перекредитування, або рефінансування МФО, — це новий кредит, яким закривають одну чи кілька чинних мікропозик. Замість трьох платежів у різні дати лишається один, зазвичай на довший строк. Здебільшого гроші видають як звичайний кредит на картку, а закрити старі борги ви маєте самі.
Окремий продукт для рефінансування серед компаній на сайті згадують дві. Recredit на своєму сайті пише, що спеціалізується на рефінансуванні мікропозик і видає кредити на 3–12 місяців із нарахуванням процентів на залишок боргу. Порядок щомісячних платежів за таким кредитом описано на сторінці погашення в Recredit. FinX серед своїх програм називає окрему програму рефінансування. Умови таких продуктів треба звіряти в паспорті кредиту так само уважно, як і будь-якого іншого.
Порівнюйте не щомісячний платіж, а суму, яку віддасте за весь строк разом з усіма комісіями. Її вказують у паспорті кредиту й договорі.
Поки прострочень немає, шанси на новий кредит вищі, а штрафних платежів ще не нараховано.
Якщо після обов’язкових витрат на платіж не лишається грошей, довший строк лише відкладе проблему.
Перекредитування працює, тільки коли старі договори закрито повністю, а не частково.
Не має сенсу перекредитовувати одну невелику мікропозику, яку ви й так погасите за тиждень-два: проценти за новим кредитом на пів року з’їдять будь-яку вигоду. Точну суму до закриття на сьогодні повідомляє кредитор: офіційні канали зібрано на сторінках контактів MyCredit і контактів FCredit.
Умовна ситуація: у вас три мікропозики по 4 000 грн, кожен треба повернути через 15 днів, умовна ставка — 1% на день. У день платежу грошей немає, і ви думаєте про один кредит на 13 800 грн на 180 днів під умовні 0,5% на день. Порівняймо три варіанти.
| Варіант | Що відбувається | Скільки віддасте |
|---|---|---|
| 1. Повернути вчасно | три платежі по 4 600 грн через 15 днів | 13 800 грн |
| 2. Новий кредит, проценти на всю суму | 13 800 × 0,5% × 180 = 12 420 грн процентів | 26 220 грн |
| 3. Новий кредит, проценти на залишок | щомісяця гасите 2 300 грн основного боргу, проценти — 7 245 грн | 21 045 грн |
Щомісячний платіж у варіанті 3 становить у середньому близько 3 500 грн на місяць замість 13 800 грн одразу, і саме це робить перекредитування привабливим. Але загальна сума більша на 7 245 грн. Це ціна відстрочки, і вона виправдана лише тоді, коли інакше ви вийдете на прострочення. Чи нараховує компанія проценти на залишок і як приймає часткову оплату, видно на її сторінці погашення, як-от як погасити кредит у Moneyveo або погашення в Miloan.
Денна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1% з урахуванням комісій (ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», діє з 20.08.2024), а загальну вартість кредиту закон окремо не обмежує. Штрафні платежі за прострочення для кредиту до 8 647 грн не можуть перевищувати подвійної отриманої суми, для більших — половини суми (ст. 21). Докладно — на сторінці про споживчий кредит.
Перекредитування легко перетворюється на коло, де кожна нова позика покриває попередню. Ознаки, що ви вже в ньому:
Якщо збігаються хоча б два пункти, ще одна позика навряд чи допоможе. Чесніший крок — написати кредиторам про реструктуризацію; як скласти таке звернення, описано на сторінці про кредит із простроченнями. Офіційні адреси для звернення є на сторінках контактів, наприклад контакти LoviLave. Безоплатно проконсультуватися можна в державних юристів: система безоплатної правничої допомоги, гаряча лінія 0 800 213 103 (дзвінки безплатні).
Закон дозволяє безоплатно отримувати звіт раз на рік і після відмови в кредиті (ст. 13 Закону про кредитні історії).
Банківський кредит готівкою чи кредитна картка, як правило, дешевші за мікрокредит, але банк суворіше дивиться на кредитну історію: кілька чинних мікрокредитів для нього вже сигнал ризику. Якщо історія чиста і є офіційний дохід, почніть із банку. Як працює банківське рефінансування, описано на сторінці про рефінансування кредитів, а загальні вимоги банків — у розділі про банківські кредити.
Серед МФО на сайті 38 сервісів видають кредити на строк від 300 днів. Найдовші строки вказують Moneyveo і Limon Credit (до 5 років), Superium (до 3 років), а також Cashtancredit, KLTKredit і Procent (до 730 днів). Для довгих кредитів важливий графік: як проходять щомісячні платежі, показано на прикладі погашення в Procent. Повний перелік — на сторінці про довгострокові кредити.
Коли одну з мікропозик уже прострочено, новий кредитор це бачить, і шанси на схвалення падають. Водночас саме в такій ситуації найчастіше шукають рефінансування мікропозик з поганою кредитною історією. Реалістичний порядок такий: спершу звернутися до кредитора, у якого прострочення, і домовитися про графік, а вже потім закривати решту позик.
Що буде, якщо мікрокредит не закрити? Прострочення потрапить до кредитної історії, борг можуть передати колекторам, а кредитор нараховуватиме платежі за договором у межах закону. Закон обмежує штрафні платежі за прострочення: для кредиту до однієї мінімальної зарплати (8 647 грн у 2026 році) — подвійною отриманою сумою, для більших кредитів — половиною отриманої суми (ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»). Про те, як ці записи впливають на нові заявки, читайте на сторінці про кредит з поганою кредитною історією.
Підійде кредит на довший строк, який покриє суму чинних позик: у списку — 38 сервісів зі строком від 300 днів. Банк зазвичай дешевший, але вимогливіший до кредитної історії.
Спробувати можна, але відкрите прострочення знижує шанси в будь-якій компанії. Спершу домовтеся про графік із кредитором, у якого прострочення.
Лише якщо загальна вартість нового кредиту нижча за суму, яку ви віддали б за старими договорами, або якщо інакше не уникнути прострочення. Нижчий щомісячний платіж часто означає більшу загальну вартість.
Так. Закон забороняє брати плату за дострокове погашення, а проценти ви сплачуєте лише за фактичні дні користування.
Почнеться прострочення: воно потрапить до кредитної історії, кредитор нараховуватиме платежі в межах закону, а борг можуть передати колекторам. Краще заздалегідь написати кредитору про реструктуризацію.
Посилання перевірено 14.10.2026. Редакції законів змінюються, актуальний текст дивіться на офіційному сайті.
