Оновлено
Кредит для бізнесу видають банки, а МФО кредитують лише фізичних осіб: 28 компаній з ліцензією НБУ дають особисту позику до 150 000 грн онлайн на карту на строк від року. Для підприємця вигідніші пільгова програма 5-7-9 і гранти єРобота.
До компанійСтавку та вартість кредиту уточнюйте безпосередньо на сайті кредитора перед оформленням.
Бізнес-кредит отримує підприємець (ФОП) або компанія, і видає його банк. Мікрофінансові організації з нашого каталогу працюють за Законом «Про споживче кредитування», а споживчий кредит за визначенням закону призначений для потреб, не пов’язаних з підприємницькою діяльністю. Тому МФО не видають позик юридичним особам і не оформлюють кредит на ФОП як на суб’єкта господарювання.
| Хто позичає | Де | Що важливо |
|---|---|---|
| ТОВ, ПП та інші юридичні особи | Банк | Фінансова звітність, обороти за рахунком, застава чи порука |
| ФОП | Банк, зокрема за програмою 5-7-9 | Строк роботи, декларації, рух коштів на рахунку ФОП |
| Власник бізнесу як фізособа | Банк або МФО | Особиста кредитоспроможність; борг ваш особистий |
Підприємцям присвячена окрема сторінка про кредит для ФОП: там про те, як МФО розглядають ФОП як звичайного позичальника і як підтвердити дохід. Умови особистої позики в конкретній компанії дивіться на її сторінці, наприклад умови кредиту в Ariba.
Державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» (Постанова КМУ № 28 від 24.01.2020) працює через уповноважені банки, а не МФО: кредит отримує підприємець або компанія, а держава компенсує частину процентів.
Порядок програми постійно змінюють; станом на редакцію від 14.08.2026 у ньому, зокрема, визначено:
У тексті Порядку Фонд розвитку підприємництва з 2026 року замінено на Національну установу розвитку. Заявку подають в уповноважений банк, який і перевіряє відповідність критеріям. Умови компенсації залежать від категорії бізнесу й мети, тому перед зверненням варто прочитати чинну редакцію Постанови.
Гранти на власну справу надають за Постановою КМУ № 738 від 21.06.2022 («єРобота»): це безповоротні кошти. Мікрогрант до 100 000 грн дають за умови зареєструвати чи вести власну справу, а більші суми — за умови створити одне чи кілька робочих місць; окремі напрями є для ветеранів і членів їхніх сімей.
Грант не треба повертати, якщо виконати умови: вести діяльність і, для більших сум, створити робочі місця. Для старту з нуля це часто вигідніше за будь-який кредит. Подають заявку через портал Дія.
Грант дають на конкретну мету з обов’язками щодо діяльності, а кредит доведеться повернути з процентами. Особиста позика в МФО для запуску бізнесу підходить найгірше: її строк здебільшого до року, а бізнес рідко окупається так швидко.
Овердрафт для юридичних осіб і ФОП — це кредитний ліміт на поточному рахунку: компанія платить постачальникам, навіть коли на рахунку тимчасово не вистачає коштів, а борг гаситься автоматично з наступних надходжень. Ліміт банк розраховує за оборотами рахунку, тому овердрафт зазвичай доступний бізнесу, який уже кілька місяців обслуговується в цьому банку.
Подають у застосунку чи кабінеті банку для бізнесу. Банк аналізує надходження на рахунок і кредитну історію власника.
Ліміт короткостроковий; банк може вимагати регулярно повністю погашати використаний ліміт протягом визначеного договором періоду.
Плату за ліміт, проценти за фактичне використання й умови, за яких банк може зменшити ліміт.
Для фізичних осіб овердрафт регулює закон про споживче кредитування; про особистий овердрафт і кредитні картки йдеться на сторінці про кредит у банку. Серед МФО найбільшу особисту позику, до 150 000 грн, заявляє Bizpozyka; як оформити позику в Bizpozyka, описано окремо.
Банк оцінює не лише власника, а й сам бізнес. Набір документів залежить від суми та банку, але зазвичай він такий:
Кредит для бізнесу без застави реальний на невеликі суми, а також для ФОП за програмою 5-7-9 у межах, визначених Порядком. Для великих сум банки здебільшого просять заставу. Особисту беззаставну позику в МФО оформлюють за паспортом і РНОКПП: приклад — умови кредиту в Loan+.
Іноді підприємцю потрібна невелика сума терміново: оплатити ремонт техніки, викупити партію товару, перекрити касовий розрив на кілька тижнів. Банк на це може відповідати днями, а МФО рішення ухвалює онлайн. У такому разі позику оформлюють на себе як на фізособу, і відповідаєте за неї ви особисто. Як виглядає така заявка, показано на сторінках кредиту онлайн у Superium, в Ewa Cash і у Monto.
Денна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1% з урахуванням комісій (ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», діє з 20.08.2024), а загальну вартість кредиту закон окремо не обмежує. Штрафні платежі за прострочення для кредиту до 8 647 грн не можуть перевищувати подвійної отриманої суми, для більших — половини суми (ст. 21). Докладно — на сторінці про споживчий кредит.
Ні, МФО з нашого каталогу кредитують лише фізичних осіб за законом про споживче кредитування. Власник бізнесу може взяти особисту позику, але відповідає за неї особисто.
Через програму «Доступні кредити 5-7-9%» в одному з уповноважених банків. Банк перевіряє, чи відповідає бізнес критеріям Постанови КМУ № 28, і за потреби просить документи про діяльність.
Порядок програми 5-7-9 має окрему категорію для новоствореного бізнесу (стартапів), а ще є безповоротні гранти єРобота. Особиста позика для старту з нуля ризикована, бо дохід від бізнесу з’явиться не одразу.
Це кредитний ліміт на поточному рахунку компанії, який гаситься автоматично з надходжень. Розмір ліміту банк розраховує за оборотами рахунку.
Так, на невеликі суми та для ФОП за програмою 5-7-9 у межах Порядку. На великі суми банки здебільшого вимагають заставу або поруку.
Посилання перевірено 02.10.2026. Редакції законів змінюються, актуальний текст дивіться на офіційному сайті.
