Обновлено
Рефинансирование кредита онлайн на карту — новый кредит в банке или МФО, которым закрывают старый; выгодно, когда новая стоимость меньше остатка платежей. Заем от 300 дней выдают 30 лицензированных компаний.
К компаниямСтавку и стоимость кредита уточняйте непосредственно на сайте кредитора перед оформлением.
Рефинансирование — это новый кредит, которым погашают один или несколько старых. В быту его называют перекредитованием. Цель обычно одна из четырех:
Юридически рефинансирование не является отдельным продуктом: это обычный потребительский кредит со всеми правами по Закону «О потребительском кредитовании». Старый договор закрывается досрочным погашением, а вернуть кредит досрочно, полностью или частично, можно в любое время: кредитор не вправе отказать в приеме платежа или установить за это какую-либо плату, а проценты вы платите только за фактические дни пользования (статья 16 Закона «О потребительском кредитовании»). Как именно закрыть заем досрочно в конкретной компании, мы описали на страницах погашения, например как погасить кредит в Moneyveo или погашение в Miloan.
У банков есть отдельные программы рефинансирования кредитов других банков: деньги перечисляют напрямую старому кредитору, а вам открывают новый договор. Запросы «рефинансирование кредита монобанк», «рефинансирование кредита ПУМБ» или «рефинансирование кредита Приватбанк» касаются именно таких программ. Их условий мы не публикуем: ставку и сумму банк рассчитывает персонально, а актуальное предложение показывает в своем приложении или отделении. Общее сравнение банка и МФО есть на странице о кредите в банке.
В МФО отдельной программы обычно нет: вы берете длинный заем на карту и сами закрываете им старые долги. Среди брендов каталога программу рефинансирования отдельно упоминает FinX, а Recredit в своих материалах пишет, что специализируется на рефинансировании микрозаймов. Какие способы оплаты принимает каждая компания, видно на страницах погашения, как погашение в Recredit и как погасить кредит в MyCredit. Как закрывать именно микрокредиты, разобрано на странице о рефинансировании в МФО.
| Банковская программа | Длинный заем в МФО | |
|---|---|---|
| Как гасят старый долг | Банк перечисляет деньги кредитору | Вы сами погашаете старые кредиты |
| Сумма | Зависит от дохода и долга | До 150 000 грн, для первого кредита меньше |
| Срок | Обычно несколько лет | До 1 года, у Moneyveo и Limon Credit — до 5 лет |
| Кредитная история | Нужна без текущих просрочек | Часть компаний рассматривает неидеальную историю |
Перекредитование почти всегда уменьшает платеж, но не всегда уменьшает переплату. Более длинный срок означает больше дней, за которые начисляют проценты.
Долг 20 000 грн. Условная ставка — 0,5% в день от остатка, погашение равными частями тела кредита.
3 месяца: тело — 6 667 грн ежемесячно, проценты за первый месяц 3 000 грн, за второй 2 000, за третий 1 000 грн. Платеж 9 667, затем 8 667 и 7 667 грн, проценты вместе — 6 000 грн.
12 месяцев: тело — 1 667 грн ежемесячно, первый платеж около 4 667 грн, то есть вдвое меньше. Проценты вместе — почти 19 500 грн, втрое больше.
Так что рефинансирование выгодно, если новый заем дешевле старых или если без него вы точно допустите просрочку со штрафами. Сравнивайте общую стоимость в гривнах из паспорта нового кредита с тем, что еще пришлось бы заплатить по старым договорам. Если паспорта нет (для сумм до 8 647 грн он необязателен), эти цифры должны быть в договоре. Остаток по старым договорам удобно сверить в кабинетах кредиторов: где его искать, показано на страницах погашение в Navse и погашение в Є Гроші.
Кредитор, остаток тела, начисленные проценты, дата платежа. Остаток к оплате можно запросить у кредитора: раз в месяц он сообщает его бесплатно (ст. 11 Закона о потребительском кредитовании).
Закон позволяет бесплатно получать отчет раз в год и после отказа в кредите (ст. 13 Закона о кредитных историях). Так вы увидите то же, что увидит новый кредитор.
Сумма — ровно на закрытие долгов, без «запаса». Срок — такой, чтобы платеж помещался в бюджет, но не длиннее нужного.
Если деньги задержатся на карте, их легко потратить. Погашайте в тот же день и сохраняйте квитанции.
Попросите справку об отсутствии задолженности и через месяц или два проверьте, что бюро обновило статус договора.
Если просрочка уже есть, новый кредитор увидит ее в бюро. Запросы «рефинансирование без отказа» или «перекредитование с просрочками» обещают то, чего не дает никто: оценка кредитоспособности обязательна, а открытые просрочки — самая частая причина отказа. Шансы выше у компаний, которые прямо пишут, что рассматривают неидеальную историю; список есть на странице о кредитах с просрочками.
Когда новый заем невозможен, есть другие пути:
Закон ограничивает штрафные платежи за просрочку: по кредиту до одной минимальной зарплаты (8 647 грн в 2026 году) — двойной полученной суммой, по более крупным кредитам — половиной полученной суммы (ст. 21 Закона «О потребительском кредитовании»).
Самый опасный сценарий — брать новый короткий заем, чтобы закрыть предыдущий, и повторять это каждый месяц. Долг не уменьшается, а проценты накапливаются. Признаки, что пора остановиться: вы занимаете уже второй раз подряд на ту же сумму, платежи забирают больше трети дохода, а новые кредиты выдают на меньшие суммы, чем раньше. Прежде чем брать новый заем, проверьте условия досрочного и частичного погашения текущего, например на странице погашение в Pango.
Если же перекредитование продумано — один длинный заем вместо трех коротких, с меньшей общей стоимостью и реальным графиком — оно помогает. Выбирать стоит среди долгосрочных кредитов: в каталоге 38 брендов со сроком от 300 дней, из них 36 выдают заем на год и дольше. После выдачи нового займа сразу закройте старые: как оплатить долг, смотрите на страницах погашение в Ewa Cash или погашение в LoviLave.
Это новый кредит, которым погашают один или несколько старых, чтобы уменьшить платеж или объединить долги. Перекредитование — бытовое название того же.
Подать заявку можно, но открытые просрочки часто ведут к отказу. Больше шансов у компаний, которые прямо рассматривают неидеальную историю, или в договоренности с действующим кредитором о реструктуризации.
Условий банков мы не публикуем: их рассчитывают персонально. Актуальное предложение банк показывает в приложении, а до подписи обязан предоставить паспорт кредита с общей стоимостью.
Да. Статья 16 Закона «О потребительском кредитовании» запрещает плату за досрочное погашение, проценты начисляют только за фактические дни.
Сложите сумму, которую еще нужно заплатить по старым кредитам, и сравните с общей стоимостью нового кредита в гривнах. Если новый кредит дороже, он имеет смысл лишь как защита от просрочки.
Ссылки проверены 14.10.2026. Редакции законов меняются, актуальный текст смотрите на официальном сайте.
